PPSメールマガジンvol.276「その資産、目的に合ってますか？ – “定期点検”のすすめ」 2025.05.23　#メールマガジン

前回は、証券口座のセキュリティ対策についてお届けしました。

今回は、“資産の中身”そのものを
定期的に見直すことの大切さをお伝えします。

資産運用は「続けること」が大切ですが、
「点検すること」も同じくらい重要です。

なぜ、点検が必要なのか？

それは、資産を取り巻く環境は、
金利や為替、インフレ、投資制度など、日々変化しているからです。

そして、私たちのライフスタイルも変わります。

転職、育児、介護、住宅購入、老後準備──
こうした節目ごとに、必要な資産配分や運用目的も変わってくるはずです。

保険や投資商品を追加したときは、
資産全体のバランスを一度立ち止まって点検することが大切です。

そのため、定期的に確認しておきたい
「資産のメンテナンス項目」をご紹介します。

① 保有商品の目的が合っているか？
たとえば、老後資金のために始めた運用が、
いつの間にか高リスクの商品ばかりになっている。

そんな状態で相場が下落すると、
生活資金にまで影響が出てしまうこともあります。

② 資産のバランスが崩れていないか？
資産全体が円資産ばかり、または外貨だけに偏っていないか。

新たな投資商品の追加によって、
全体のバランスが崩れていないかも確認しましょう。

③ 流動性に問題はないか
外貨建てや解約が難しい商品ばかりでは、
ライフイベントに対応できないリスクがあります。

たとえば、教育資金として準備した運用商品が、
必要なタイミングで現金化できず、困ってしまうケースです。

こうした点検で大切になるのが、資産の“目的別管理”です。

老後資産なら長期保有も有効ですが、
引退時期が近づけば、リスクを抑えたり利益を確定する判断も必要です。

また、教育費や住宅購入資金なども、
必要な時期にスムーズに使えるように、
商品や構成を確認しておくことが大切です。

資産は「一度組んだら終わり」ではありません。
時間の経過や状況の変化によって、少しずつ目的からズレていくものなのです。

だからこそ、
年末や運用商品の追加などに合わせて、
「資産の点検日」を設けておくことをおすすめします。

今の資産は、自分の目的に合っているか。
リスクは過度に膨らんでいないか。
経済や制度の変化に対応できているか。

これらを定期的に見直していくことが、
将来の自分を守る第一歩になるはずです。

それではまた。

PPS.Llc代表　吉岩 勇紀

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この記事は2025年5月16日配信のメールマガジンとなります。
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