40代から始める海外資産｜脱・日本依存で守る未来

40代は、自身の資産形成を見直すうえで、もっとも現実的かつ重要なタイミングです。ある程度の貯蓄ができ、生活にもゆとりが出てきた今こそ、これからの選択が、将来の安心を左右する分岐点だと言えるでしょう。

とはいえ、今後10〜20年は、老後の生活費、子どもの教育資金、親の介護、住宅ローンの完済など、大きな支出が次々に重なってくる、負担の大きい時期でもあります。

「将来がなんとなく不安だが、何から始めればいいのかわからない。」——そう感じている方が最も多いのも、まさにこの世代なのです。

もし今後、物価のインフレがさらに進み、日本経済の安定性が揺らぐような事態になれば、これまで積み立ててきた備えだけでは通用しない可能性も出てきます。

では実際に、今のあなたの資産構成には、どんな「偏り」があるのでしょうか？まずは現状を客観的に見直すところから始めてみましょう。

特に注意したいのが、これまで投資や資産運用にあまり関わってこなかった方です。そのような方の多くは、次のような“資産の偏り”が見られます。

これらに共通するのは、すべて「日本という一国に資産が集中している」ということ。一見すると堅実な選択に見えるかもしれませんが、円という通貨、そして日本経済に強く依存しているため、もし物価上昇や税制変更が起きれば……。

「老後のために蓄えていたはずのお金が、気づけば足りなくなっていた」──そんな事態すら、現実に起こり得るのです。

今ある資産を守るために大切なのは、新たな投資商品を探すことではありません。必要なのは、「構造の再設計」です。

資産運用というと、「いかに増やすか？」に目が向きがちです。しかし、今の時代に本当に必要なのは、“資産を目減りさせない”という視点です。

そこで今、注目されているのが「海外資産を取り入れた分散」という考え方。

これは決して、「すべての資産を海外に移そう」という話ではありません。むしろ、日本という国に偏りすぎた資産構成をやわらげる“保険”としての分散です。

こ最後にお伝えしたいのは、海外資産分散は決してギャンブルではないということ。むしろ、不確実な時代を生き抜くための、“防御型の仕組み”なのです。

「海外資産に分けることが大事なのはわかった。でも、実際にはどんな資産を、どれくらい、どこに分ければいいのか分からない…。」そんな疑問にお応えするために、ここでは目的別に海外資産をどう組み立てればいいかをご紹介します。

具体的には、外貨建て預金から始め、海外債券、不動産などリスク許容度に応じて分類された「海外資産のピラミッド型構造」をもとに、資産分散の全体像をわかりやすく図解でお伝えします。

海外資産は円安やインフレ、地政学リスクから資産を守る“盾”として機能します。しかし、実際に始めるにあたっては、いくつか押さえておきたいポイントもあります。

「これからの人生、なんとなく不安。しかし、何から始めれば良いかわからない……。」そんな想いを抱えているのが、まさに今の40代ではないでしょうか。

だからこそ、40代はまだ「軌道修正」が効く世代。時間・資産・情報をバランスよく使える、最後の大きなチャンスかもしれません。特に、以下に当てはまる方にとっては、海外資産への分散は極めて有効な選択肢となります。

資産を運用することは、はじめから大きな決断をする必要はありません。預金のうち数％からでも、「海外という選択肢」を取り入れてみる。その一歩が、未来への確かな備えにつながっていきます。

海外資産を持つ方法はさまざまですが、“実際に使える手段”を知ることは、最初の確かな一歩です。当社では、現地渡航不要・オンライン＆郵送のみで完結する海外銀行口座の開設サポートを提供しています。

「自分にもできるか？」という素朴な疑問からで構いません。まずはお気軽にご相談ください。