外貨預金のメリットとデメリット|始める前に知っておきたいポイントと注意点
PPS.Llc
2024.08.23
資産形成や分散投資の手段として、外貨預金がますます注目されています。例えば、近年の円安で多くの日本人が資産価値の低下を実感しており、これを防ぐために外貨預金を始める人が増えています。しかし、外貨預金には円預金とは異なるリスクも伴うため、始める前に十分な情報収集が必要です。本記事では、外貨預金の仕組み、メリット・デメリット、そして海外口座の活用方法まで徹底解説します。
外貨預金の仕組みを理解しよう
外貨預金とは、日本円を外国通貨に替えて預金する金融商品です。米ドルやユーロなどの通貨で預けることで、円預金とは異なる金利や為替レートによる利益が得られます。預け方も定期預金、普通預金、積立預金などさまざまです。
為替レートとは
為替レート(かわせレート)とは、異なる通貨同士の交換比率を指します。例えばドル円の場合は、1ドルを何円で交換できるかを示すレートです。為替レートは、経済や投資、旅行など、さまざまな場面で重要な役割を果たします。
なぜ外貨預金が注目されるのか?
低金利の円預金に対する不満や、円安による資産減少の懸念が、外貨預金の魅力を高めています。円よりも高い金利や資産分散を目的に口座を開設する人が増えています。
外貨預金を始める目的
為替差益で資産を増やすため
円よりも高い金利で利息を得るため
円安の影響を抑えるため(資産分散)
円定期預金の預金金利動向
2000年代に突入後、円定期預金の金利は1%を超えずほぼゼロで推移しており、円預金の利息に期待することは厳しくなっています。
外貨預金のメリットを知ろう
外貨預金のメリットとして、金利や為替差益で資産を増やす効果と、外貨を取り入れることにより資産を守る効果があります。具体的なメリットは以下の通りです。
メリット①:高金利の魅力
外貨預金は円預金に比べ高い金利が魅力です。金利は各国の経済情勢や金融政策により異なり、通貨のリスクも異なります。
メリット②:為替レートによる利益
利息だけでなく、為替レートの変動から利益が生まれるのも外貨預金のメリットです。預けた時期よりも円安が進んだ場合、為替差益を得ることができます。
メリット③:資産分散の効果
外貨預金は資産分散の一手段として有効です。異なる通貨に分散することで、一国の経済リスクに依存しない資産形成が可能です。
メリット④:海外旅行時の利便性
海外旅行や留学時に外貨預金を利用することで、為替手数料を節約できます。一部の銀行では外貨対応のデビットカードも発行されています。
外貨預金のデメリットに注意
外貨預金にはいくつかのデメリットがあり、これらを理解せずに始めると資産が減少する可能性があります。以下に主要なデメリットを簡潔に説明します。
デメリット①:為替リスク
為替レートの変動により、利益が得られることもあれば損失を被ることもあります。特に円高が進んだ場合、外貨を円に戻す際に為替差損が発生するリスクがあります。
デメリット②:手数料の負担
外貨預金は、入出金時に為替手数料がかかるだけでなく、口座維持手数料も発生する場合があります。これらの手数料が利益を上回ることがあり、結果として損失が発生することもあります。
デメリット③:使いにくさ(流動性が低い)
外貨は日本国内で使う機会が限られているため、外貨預金は普段の生活での使用には向いていません。必要なときにすぐに現金化できないため、資金の流動性が低くなる可能性があります。
デメリット④:銀行破綻時のリスク
外貨預金は預金保険制度の対象外であり、預けた銀行が破綻した場合、預金が返ってこないリスクがあります。
通貨を持つならまずは米ドルがおすすめ
米ドルは世界で最も取引量の多い基軸通貨で、米国の強い経済力を背景に信用の高い通貨です。外貨預金で選べる通貨は多数ありますが、まずは米ドルを持つことを推奨します。一方で、南アランドやトルコリラなど高金利の新興国通貨もありますが、これらは信用性や国の経済面からリスクの高い通貨です。外貨預金を始めるなら、まずは信用の高い通貨を選びましょう。
海外口座での外貨預金を検討しよう
外貨預金は、日本国内の銀行で運用する他にも、海外の銀行にお金を預けることでも可能です。
国内外貨預金と海外口座預金の違い
国内口座と海外口座の最大の違いは、資産がどこに保管されるかです。国内での管理は手軽ですが、海外での資産運用にはより高い金利や資産防衛の効果が期待できます。ただし、税務面での対応や言語の壁があるため、リスクとメリットをしっかりと検討しましょう。
日本から海外口座を開設する方法
国内金融機関や海外口座開設サポート会社に依頼することで、サポートを受けながら口座開設が可能です。注意点としては、どちらに依頼する場合も、自分の好きな海外銀行ではなく、それぞれが提携またはサポートが可能な銀行から選ぶことになります。
国内金融機関:提携を結ぶ海外銀行の口座開設が可能
海外口座サポート会社:サポートが提供される複数の銀行から選択可能
PPSが安心の口座開設サポートを提供
当社では、海外口座の開設や運用のサポートを行っています。開設だけでなく、海外口座の注意点や開設前の疑問点についても専門のアドバイザーが丁寧にお答えいたします。興味のある方はぜひご相談ください。
まとめ
外貨預金は高金利や為替差益、資産分散など多くのメリットがある一方、為替リスクや手数料、流動性の問題などのデメリットも存在します。慎重に検討し、自分に合った運用方法を選びましょう。始める際はリスクを理解し、余剰資金で運用を進めることが重要です。そして、海外口座での外貨預金も選択肢の一つとして考慮する価値があります。資産の海外預金運用に興味がある方は、PPSの海外口座開設サポートをご検討ください。