タンス預金は何が悪い？｜5つのリスクと“失敗しない”現金管理法

「タンス預金」とは、銀行などの金融機関に預けず、自宅で現金を保管することを指します。保管場所は実際にタンスとは限らず、金庫や家具の引き出し、布団の下など様々ですが、共通しているのは、口座や通帳などの“記録に残らない現金”である点です。

では、なぜ今もタンス預金を選ぶ人がいるのでしょうか？

その理由として多いのは、「銀行を信用していない」「いつでも現金を使いたい」「手数料を払いたくない」といった心理的な安心感や利便性があるためです。特に、高齢世代では過去の銀行破綻の記憶が強く、現金は“目に見える安心資産”として扱われています。

こうした背景から、タンス預金は一時期に比べ減少しつつあるとはいえ、なお根強く残っているのが現実です。

日本では、長年にわたって「現金で持っているのが一番安心」という価値観が根付いています。この背景には、経済環境の変化や制度の導入、金融機関への不信感など、さまざまな要因があります。

特に以下のような出来事は、人々がタンス預金を選ぶ心理に大きく影響してきました。

タンス預金は「いつでも使える安心な現金」として魅力的に感じるかもしれません。しかしその現金は、経済全体で見たときに「動かないお金」として扱われます。

銀行に預けられたお金は、住宅ローンや企業への融資、投資資金などに活用され、経済を循環させる役割を果たします。一方で、タンス預金は家庭内にとどまり、社会に流れ出ることがありません。

つまり、日本全体でタンス預金が増えすぎると、お金の流れが滞り、経済全体の活力が低下する可能性があるのです。

日本政府や金融機関が「投資」や「資産運用」を促すのは、こうした“経済の血流”を活性化させる意図があるとも言われています。

日本全体の国民が資産をただ“眠らせる”のではなく、安全に管理しつつ社会にも貢献する方法を選ぶようになることで、日本経済の成長につながるからです。

ここまで、タンス預金のリスクや経済への影響について解説してきましたが、そもそもなぜタンス預金を選ぶ人が多いのでしょうか？やはり、“目に見えるお金”が手元にあるという安心感は、何にも代えがたい価値を持っているためだからです。

特に高齢者層では、「預金よりも現金が信頼できる」と感じている人も少なくありません。また、災害時や突発的な医療費などにも即応できるため、“生活防衛資金”としての機能も果たします。

ただし、こうしたメリットを享受するためには、リスクとのバランス感覚が重要です。次のセクションでは、安心だけでは済まない“見逃しやすい5つのリスク”について詳しく見ていきましょう。

どんなに便利で安心に見えても、タンス預金には見逃せないリスクが潜んでいます。特に現代のように経済や制度が大きく変化している時代には、“知らなかった”では済まされない問題に発展することも。

ここでは、タンス預金が抱える5つの代表的なリスクについて解説します。

タンス預金を行うこと自体は違法ではありません。実際に緊急用の資金などは自宅で保管する方が便利です。しかし、その使い方を誤ると大きなトラブルを招く可能性があります。

ここでは、特に避けるべき3つのタンス預金の使い方を紹介します。

タンス預金には確かに“手元で見える安心”がありますが、「全額現金」は危険です。万が一のリスクに備えるには、他の分散手段を知っておくことが不可欠です。

次は、資産を安全に守りつつ、将来の価値減少も防ぐ現実的な「代替管理」の選択肢をご紹介します。

タンス預金や日本の銀行口座だけに頼るのは、いわば「日本という一国に人生を預ける」状態。

しかし、世界には日本よりも高金利・安全性・多様な通貨環境を持つ国々があります。これらの海外銀行口座を活用すれば、日本の預金では得られない様々な分散効果が得ることができます。

タンス預金は、手元に現金がある安心感や使い勝手の良さといったメリットがありますが、同時に大きなリスクも抱えています。しかし、こうした問題は「知っていれば避けられる」ものばかりです。

“手元の安心感”と“資産の安全性”はまったくの別もの。

リスクと安心のバランス感覚が、これからの資産管理には欠かせないのです。

ここでは、タンスに関する疑問をピックアップし、実践的な視点でお答えしていきます。